多家国有大行存款挂牌利率再下调 中小银行有望陆续跟进
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多家国有大行存款挂牌利率再下调 中小银行有望陆续跟进
临近年末，继今年6月和9月后，银行迎来年内第三次存款利率下调，目前工商银行与中国银行等多家银行宣布调整存款挂牌利率。
目前，工商银行、中国银行等多家国有大行均下调存款挂牌利率，不同类型及期限的存款品种挂牌利率下调幅度在0.1至0.25个百分点不等。
12月21日，工商银行发布调整人民币储蓄存款利率相关说明》称，为进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，提升服务实体经济可持续性，自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。
根据工商银行公布的挂牌利率调整情况，12月22日起，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。
同理，中国银行官网也显示，该行于12月22日下调人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.45%；二年期下调20个基点至1.65%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.95%和2.00%。
就此，中国首席经济学家论坛理事、启铼研究院首席经济学家潘向东12月22日接受中国经营报》记者采访时表示“时隔3个月，此次再度开启新一轮存款降息，从时点上选择在年底，将有效缓解商业银行负债成本刚性问题和持续的息差压力，从而保障其自身稳健经营，从而进一步增强金融机构服务实体经济的可持续性。另外，从央行三季度的货币政策执行报告中，也释放出商业银行维持合理利润空间以及稳定合理息差的信号，例如从相关表述‘银行业要把握好信贷增长和净息差收窄之间的平衡’‘商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平’等就可见一斑。存款利率的调降也将对居民储户带来影响，一定程度上有助于改善存款定期化的趋势，也有助于促进将居民储蓄加快转化为消费和投资。”
下调存款挂牌利率
“这主要是部分银行充分利用存款利率市场化调节机制，缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间；同时，合理降低存款也是由于目前国内定存比例仍偏高（高于常年和趋势水平）。”对于多家银行调整存款挂牌利率，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析说。
在周茂华看来，存款利率合理调整，经济稳步复苏，金融市场情绪逐步回暖，有助于国内居民储蓄回归常态，一定程度利好消费。同时，存款利率下调有助于缓解银行净息差收窄压力，推展银行进一步让利实体经济空间，助力消费和需求回升。
周茂华表示，随着经济逐步恢复至趋势水平，利率也会相对稳定下来。
周茂华还指出“预计LPR后续仍有一定幅度下调，主要是引导金融机构合理降低实体经济综合融资成本，降低消费和投资成本，进一步提振微观主体活力，助力经济加快恢复。”
“考虑到银行净息差压力缓解需要一定时间，预计后续LPR利率下行需要央行数量+价格+改革支持，引导整个市场利率中枢进一步下移，后续降准、降息、定向结构性等工具均处于工具箱，稳健略偏松货币政策保持灵活。”周茂华说。
招联首席研究员董希淼也对记者表示“今年以来，商业银行为更好地支持经济持续回升，主动采取多种措施加大向实体经济减费让利。同时，由于企业和居民有效融资需求不足，部分银行通过降低贷款利率等方式，吸引更多客户。而存量首套房贷利率下调，每年减少银行利息收入近2000亿元。在多种因素作用下，今年以来银行净息差明显缩窄，营业收入和利润增速有所下滑。”
国家金融监管总局公布的数据显示，2023年三季度，商业银行净息差为1.73%，较去年同期的1.94%下降0.21个百分点。
董希淼表示“为保持息差基本稳定和利润合理增长，增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性，银行通过下调存款利率来压降负债成本，成为一种必然选择。”
在影响方面，周茂华认为“存款利率下调利好市场情绪回暖。一方面，存款利率下调，提升银行经营稳健性，为银行进一步合理让利实体经济拓展空间，同时，有助于消费改善，整体利好实体经济发展，有助于信用环境改善；另一方面，存款利率下降，加之市场情绪回暖，可能有望带动理财产品需求，一定程度提振配置需求等。”
董希淼对记者表示“存款利率下降，将减少企业和居民存款利息，或将在一定程度上推动企业和居民扩大投资和消费，有助于提振消费、扩大内需。”
中小银行有望陆续跟进
受访专家认为，随着大型银行率先下调存款挂牌利率，预计未来中小银行也可能陆续跟进。
周茂华认为“结合此前调降经验，国内有望采取大中小型银行梯次跟进调降存款利率方式，确保存款市场平稳有序。”
董希淼预计“下一步，股份制银行和其他中小银行将跟进调整存款利率。但不同银行
多家国有大行存款挂牌利率再下调 中小银行有望陆续跟进
多家国有大行存款挂牌利率再下调 中小银行有望陆续跟进